Rabobank scherpt regels aflossingsvrije hypotheek aan, andere banken wachten

Banken worden strenger voor klanten met een aflossingsvrije hypotheek. Rabobank scherpt als eerste de regels aan. Bij de bank kunnen klanten vanaf nu nog maar maximaal 30 procent van de waarde van de woning aflossingsvrij lenen, in plaats van 50 procent. Het gaat om het afsluiten van een nieuwe aflossingsvrije hypotheek of klanten die hun bestaande willen aanpassen.
Daarnaast voert Rabobank een maximaal bedrag in dat nog maar aflossingsvrij geleend kan worden. Dat stelt de bank vast op 150.000 euro. De nieuwe eisen gaan in vanaf 11 mei. Ze worden ook ingevoerd bij Obvion, de hypotheekdochter van Rabobank. De bank belooft “naar passende oplossingen te kijken” bij bijzondere situaties, zoals bij een echtscheiding, overlijden of bij het einde van de looptijd.
Oplossingen beperkt
Ook andere banken kijken naar hun aflossingsvrije hypotheken. Toch zijn ze nog niet zo ver als Rabobank met hun besluit. ABN Amro laat weten dat de bank “werkt aan maatregelen om de risico’s met aflossingsvrije hypotheken te reduceren”. “Maar we hebben nog niet concreet wat dit precies gaat betekenen”, zegt een woordvoerder.
ASN kijkt eveneens of er “aanvullende maatregelen” nodig zijn om de risico’s met aflossingsvrije hypotheken te verminderen. “Voor zowel de bank als klanten”, benadrukt een woordvoerder. Maar net als ABN Amro, heeft ook ASN de knoop hierover nog niet doorgehakt. Meer opties dan om het aanpassen van het aflossingsvrije deel op een hypotheek lijken er niet te zijn, suggereert de woordvoerder: “Rabobank laat zien dat de richtingen voor oplossingen beperkt zijn.”
Problemen tijdens kredietcrisis
Aflossingsvrije hypotheken werden ooit populair toen de huizenprijzen rond de eeuwwisseling hard gingen stijgen. Klanten betaalden tijdens de looptijd van de hypotheek maandelijks alleen rente. De totale schuld moest pas aan het einde van de hypotheekdatum worden afgelost of bij een tussentijdse verkoop van de woning.
De aflossingsvrije hypotheek was handig voor lage maandlasten. Veel woningkopers speculeerden hierbij vooral op een waardestijging van hun huis. Maar toen tijdens de kredietcrisis in 2008 de huizenprijzen hard daalden, kwamen veel woningeigenaren in problemen. Door de gedaalde prijzen zaten veel mensen met een restschuld.
Door die problemen werden de regels voor aflossingsvrije hypotheken vijftien jaar geleden aangescherpt. Vanaf dat moment kon nog maximaal de helft van de hypotheek aflossingsvrij worden geleend. Voor de andere helft moest maandelijks worden afgelost.
Zorgen
Omdat er indertijd zo veel aflossingsvrije hypotheken werden afgesloten, is nog altijd 45 procent van de totale hypotheekschuld aflossingsvrij. Veel mensen die nog een aflossingsvrije hypotheek hebben, maken zich door de alsmaar oplopende huizenprijzen weinig zorgen.
Door de hoge overwaarde op hun woning lijken die problemen op het eerste gezicht mee te vallen, erkennen toezichthouders als De Nederlandsche Bank (DNB), de Europese Centrale Bank (ECB) en de Autoriteit Financiele Markten (AFM). Zij wijzen ook naar het relatief hoge pensioenvermogen dat veel mensen hebben. “Dat draagt bij aan de betaalbaarheid van hypotheekschuld na pensionering”, zei DNB eerder deze maand.
Toch houden de toezichthouders zorgen over aflossingsvrije hypotheken. Dat komt omdat een groot deel van deze hypotheken gelijktijdig afloopt. Dat gebeurt tussen 2035 en 2038 en van 2047 tot en met 2052. Als er in die jaren een huizencrisis is, dan kunnen mensen met een aflossingsvrije hypotheek alsnog in grote problemen komen. En ook hun bank als hypotheekverstrekker, als de schuld niet kan worden afgelost.
Intensief overleg
Rabobank zegt de afgelopen jaren “intensief overleg” te hebben gehad met toezichthouders over de aflossingsvrije hypotheken van de bank. Op basis daarvan is besloten “dat het nodig is om ons beleid aan te scherpen”, aldus Michiel van der Zant, directeur Particulieren bij Rabobank.
Ook ABN Amro, ING en ASN zeggen veel overleg te hebben gehad met toezichthouders over de risico’s van aflossingsvrije hypotheken. Eerder besloten de banken al actief klanten te benaderen over hun situatie. Hiervoor werd ook een speciale campagne gestart: Aflossingsblij.

Lees het hele verhaal via NOS Nieuws: Rabobank scherpt regels aflossingsvrije hypotheek aan, andere banken wachten

Trefwoord(en): Rabobank